根据央行、证监会等多部门陆续出台的监管文件，虚拟货币并非法定货币，没有实际价值支撑，无法受到金融监管体系约束，市面上常被提及的境外头部虚拟货币交易所，均未取得我国金融监管牌照，这类平台通过网络、社群向国内用户引流开户、出入金的行为本身违反国内监管规定。这类平台看似具备完善的交易界面、多样币种和手续费优惠规则，实际运营主体大多注册在海外小众地区，平台资金存管没有第三方正规金融机构托管，平台运营方可以随意调整交易规则、限制账户提现，过往多年已经出现大量平台关停、卷款跑路的案例，不少国内用户投入的资金无法追回，相关财产损失难以通过司法途径维权。
各大虚拟货币交易所手续费标准、提现门槛参差不齐，部分平台以低手续费吸引新用户入驻，后续通过调高交割费率、设置提现限额、划转冻结等方式变相增收费用，同时虚拟币交易无涨跌停限制，价格波动剧烈，叠加平台插针、宕机故障等人为或技术问题，极易造成短线大额亏损。另外，虚拟货币出入金多依托个人银行卡私下划转，容易触碰洗钱、非法换汇相关法律红线，用户银行卡频繁面临被银行风控冻结、公安止付的情况，日常资金周转没有安全保障。
从资产安全与维权维度分析，由于国内法律不认可虚拟货币的财产属性，用户和交易所产生的充值、提现、亏损纠纷，法院大多不会受理相关诉求，即便平台出现恶意划扣资产、无故封禁账户问题，投资者也缺少合规的投诉和维权渠道。不同交易所的风控规则完全由平台单方面制定，没有统一监管标准，同一种违规情形在不同平台的处理结果天差地别，用户始终处于弱势被动地位，所谓平台保险、资产赔付承诺大多为营销话术，兑现概率极低。
