不少新手想要购入比特币时，容易被各类场外社群、个人商家、非正规场外交易渠道诱导，这类私下人民币换币的模式暗藏极高隐患，首先是资金交割没有合规监管兜底，转账之后对方失联、收款后拒绝划转比特币是高发骗局，其次这类私下换汇、法币换币行为极易卷入洗钱、电信诈骗资金链路，参与交易者的银行卡大概率遭遇司法冻结，账户资金被依法暂扣。除此之外，境外虚拟货币平台借助翻墙、社群推广向内地用户开放充值购币，本身违反国内监管要求，平台不受国内金融法律约束，平台跑路、资产关停、账户封禁的案例常年频发，用户投入的本金没有任何维权途径。
从资产波动层面分析，比特币没有实物资产与主权信用作为价值支撑，价格无涨跌幅限制，单日涨跌幅度时常突破百分之十乃至百分之三十，短线投机极易出现大额亏损，市面上大量宣称低位囤币稳赚、代投托管比特币的项目基本都是庞氏骗局，不法分子借助投资者的暴富心理吸纳资金，在资金盘资金链断裂后直接卷款跑路。同时国内所有持牌银行、第三方支付机构都被监管要求关停虚拟货币相关收付通道，凡是备注虚拟货币、比特币相关字样的转账，会被银行风控拦截，已经转出的资金很难追回。
区块链底层技术具备合法研究与落地空间，但比特币等虚拟货币和区块链技术不能混为一谈，国内鼓励实体经济场景下的区块链应用研发，却持续整治各类借区块链名义炒作虚拟货币的行为。普通投资者想要做合规资产配置，可以选择国内证监会、银保监会监管的股票、基金、国债等标准化金融产品，这类产品受法律与监管保护，资金流向透明、维权渠道完善，能够从根源规避虚拟货币带来的法律与财产风险。
