2013年五部委、2017年七部委、2021年十部门接连出台管控文件，层层收紧虚拟货币交易管控，国内所有原生比特币交易平台早已全部清退关停，国内银行、微信、支付宝等持牌支付机构全面封禁涉虚拟货币的转账、收款通道，一旦个人账户出现频繁向境外平台、场外个人大额划转资金用于购币的流水记录，账户大概率会被冻结风控。不少新手轻信场外点对点私下交易能稳妥买币，但这类私下线下转账、微信支付宝私下换币模式缺少监管约束，没有第三方资金存管，极易遭遇卖家收款跑路、虚假交割、诱导刷单诈骗等问题，近些年各地公安反诈部门披露的资金被骗案件里，虚拟货币场外购币受骗占比常年居高，即便后续报案，因交易本身不合规，资金追回难度极大。
部分用户寄望通过出海开户、境外银行卡入金境外交易所完成比特币采购，但该方式同样绕不开我国外汇与跨境资金管理规则，个人每年外汇换汇额度仅限用于合规出境消费、留学等用途，借换汇名义跨境购币属于变相违规挪用外汇，大额频繁跨境划转资金会触发外汇监管稽查，面临结汇受限、行政处罚的后果。另外境外交易所不受我国金融监管管辖，平台本身存在跑路、盗币、平台倒闭的运营风险，平台规则、资金存取完全依托境外属地法律，国内用户出现资产纠纷时，无法在国内通过法院、金融监管部门维权，亏损只能自行承担。还有挖矿获取比特币的方式也被国内政策严控，国内全面清退各类虚拟货币挖矿项目，个人私自搭建矿机挖矿涉嫌违反能耗与产业管控规定，设备有被查封没收的可能。
从资产安全角度补充细节，比特币存储依托数字钱包私钥，无论何种非合规渠道购入，私钥丢失、被盗都会直接造成资产永久损失，不存在银行挂失理赔的兜底机制，加上比特币价格波动幅度远超常规金融产品，单日涨跌幅度动辄超两成，短线炒作极易出现大额本金亏损。市面上各类声称代买比特币、保本囤币、托管代投比特币的中介、社群项目，基本依托传销、庞氏骗局运作，以高额收益为诱饵吸纳资金，最后大多卷款失联，是金融诈骗高发领域，普通个人很难甄别项目真伪。
